Apoyo Legal Inmobiliario Cuestiones a considerar al elegir un seguro para tu vivienda

Desde los desafortunados sismos del año pasado que dejaron a miles de familias afectadas, es importante estar conscientes sobre las situaciones a las que somos vulnerables y encontrar un plan que nos ayude a enfrentarlas. Por ello, contar con un seguro de vivienda se ha convertido en algo imprescindible.

Si tú, al igual que más de la mitad de los encuestados por Vivanuncios, estás en busca de un seguro de vivienda que se adapte a tus necesidades, te compartimos algunos aspectos que debes considerar, así como las opciones disponibles en el mercado para elegir la mejor.

Cobertura

Los seguros de vivienda, de la misma forma que otros seguros, ofrecen diferentes coberturas ante los siniestros que pueda sufrir un inmueble o que estén asociados a él. Es decir, además de las afectaciones materiales que presente una vivienda, algunos seguros proporcionan cobertura por daños que ocasiones como dueño o que surjan en el perímetro de la vivienda.

Tipos de cobertura

Las más comunes son:

• Incendios sin importar la causa de origen.
• Responsabilidad civil por accidentes que tú y tu familia, e incluso tus mascotas, provoquen.
• Robo bajo diferentes conceptos.
• Fenómenos hidrometeorológicos.
• Inundaciones sin importar la causa del origen.
• Terremotos y erupciones volcánicas.
• Indemnizaciones por situaciones comunes en vivienda (pérdida de llaves, sustitución de cristales, mantenimiento sanitario, etcétera).
• Protección contra daños ocasionados por terceros.
• Daños eléctricos.

Desafortunadamente, la mayoría de las instituciones te brindan protección individual de los diferentes riesgos que se puedan presentar. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la cobertura más básica solo te protege contra incendios, por lo que te recomendamos buscar un seguro que sea multirriesgo, el cual especifique bajo qué circunstancias entra en vigor.

Coberturas complementarias

También solicita información sobre las coberturas que se pueden añadir a la póliza final, como asistencia médica, atraco en vía pública, asistencia en viajes, seguros para mascotas, entre otros.

Contenido y continente

Cuando se adquiere un seguro de vivienda, tanto el contenido (los bienes dentro del inmueble) como el continente (el inmueble), son valuados con el propósito de establecer la suma asegurada.

Lo imprescindible de este punto es que, antes de hacer cualquier contratación, dispongas del valor real de estos dos conceptos y evalúes la relación entre este y la suma asegurada que se proporcionará, pues se pueden presentar situaciones de sobreseguro o infraseguro, en donde el valor que se reponga puede estar por debajo o por encima del real.

Suma asegurada

Este es el monto final que la institución pagará en caso de que surja un siniestro amparado por la cobertura. La suma puede ser menor una vez que se liberen los impuestos y deducciones.

Prima de seguro

A través de la prima de seguro se ve reflejada la cantidad a pagar por la cobertura de tu seguro. Para calcular su valor, además de los bienes, se toman en cuenta determinados conceptos como el tipo de vivienda, la antigüedad de construcción, la ubicación y el uso actual proporcionado (si es habitada, arrendada, exclusiva para vacaciones, mantiene actividad profesional, etcétera). Asimismo, se valúa la identidad del asegurado para corroborar su responsabilidad crediticia.

Una vez fijada la prima, se determinan las modalidades en las que se cubrirá, así como las cantidades correspondientes a cada pago.

Deducible

En cualquier seguro que contrates, principalmente de vivienda o de auto, deberás comprometerte a pagar cierto importe para realizar una reclamación en caso de siniestro para que la aseguradora pueda pagar el resto. Este deducible se estipula con la finalidad de que al asegurado se le adjudique cierta responsabilidad del riesgo y no incurra en daños futuros.

Conoce la póliza

La póliza del seguro es el documento en donde se concentrarán todas las condiciones generales y particulares de tu seguro de vivienda. En esta se especificará bajo qué cláusulas puedes solicitar la reclamación de tu seguro y cómo se debe actuar.

Leer tu póliza te ayudará a evitar futuros malentendidos, sobre todo en la sección de declaraciones, donde se resume toda la información vital del seguro, como el monto de cobertura, los beneficiarios, el periodo de funcionamiento, los costos, condiciones, deducibles y demás.

Opciones de aseguradoras

Existen varias opciones en el mercado para contratar un seguro de vivienda. La mayoría de los productos son ofrecidos por aseguradoras especializadas en prevención de daños a personas y a empresas del sector privado y público.

Dentro de los seguros para personas se encuentra la seguridad patrimonial, con servicios para intereses específicos. En esta categoría podemos encontrar grupos como GNP, ANA seguros, AXA, MAPFRE, Quálitas, entre otros.

La contratación ante estas instituciones se puede realizar directamente en la aseguradora que elijas y no es necesario ser el propietario del inmueble para tener una póliza que te proteja en caso de siniestro.

Las instituciones bancarias también brindan protección integral en bienes inmuebles, bienes materiales, vida y gastos médicos. Cada banco cuenta con su propio programa y al solicitarlos, el inmueble debe cumplir con ciertas características relacionadas al precio, al tipo de construcción, al uso y al tipo de cobertura.

A través de un seguro de vivienda podrás dormir con la tranquilidad de que tú, tu familia y tu patrimonio están amparados ante cualquier pérdida. Así que antes de realizar una contratación, asegúrate de elegir la opción más adecuada a tus necesidades.